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Le remboursement d’un prêt immobilier par anticipation.

Publiée le 12/10/2015

La conjoncture offrant des taux d’intérêt singulièrement bas, le remboursement par anticipation de son crédit immobilier n’est pas forcément intéressant. Cela exposé, une rentrée d’argent imprévue ou le désir de raccourcir la période de remboursement peuvent vous conduire à envisager cette anticipation. D’autant que l’organisme prêteur ne peut vous la refuser, sous certaines conditions toutefois.

Des pénalités négociables.
En effet, vous pouvez à tout moment décider de rembourser totalement ou partiellement votre prêt immobilier. A la condition que le montant de ce paiement soit au moins égal à 10% de l’emprunt initial (sauf s’il s’agit d’acquitter le solde de ce prêt). Si vous aviez bien négocié avec votre banque, vous avez certainement souhaité qu’une exonération totale ou partielle de l’indemnité de remboursement anticipé figure clairement dans le contrat de prêt. Dans le cas contraire, l’organisme prêteur peut exiger cette compensation sauf si vous avez vendu votre logement et si vous (ou votre conjoint) changez de lieu de travail, ou si vous avez perdu votre emploi.

Un remboursement anticipé parfois inapproprié.
Qu’il s’agisse d’un remboursement partiel ou total, cette indemnité ne peut excéder la valeur d’un semestre d’intérêt sur le capital remboursé sans dépasser 3% du capital restant à devoir. Une somme qu’il vous faudra prévoir dans le cas où vous payeriez par anticipation votre prêteur initial parce que vous avez obtenu un prêt à un taux plus avantageux auprès d’un autre organisme bancaire ; sans oublier les éventuels frais pour ouverture d’un nouveau dossier que celui-ci ne manquera pas de vous facturer. Il apparaît alors que, dans la plupart des cas, il s’avère préférable de renégocier son prêt auprès du prêteur originel plutôt que d’aller voir si l’herbe est plus verte chez les concurrents.

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